2019-12-09, 週一

【專家教路】投資歷程新景象

小時候大家都試過以「我的志願」為作文題目,如果你的子女已是小學生,相信他們也寫過類似的文章,但你有否想過,他們會以「投資者」作為志願是?

相信「投資者」會是個較冷門的選擇吧。其實莫說小朋友,即使是成年人,也很少會以「投資者」自居。根據貝萊德發表的《環球投資者取向調查》顯示,本港的家庭型受訪者(即需要供養父母或子女人士)中,只有43%認同自己是投資者,這個比例略高於非家庭型受訪者(41%)。

諷刺的是,大部分人小時候存款入銀行賺取利息,長大後又買賣股票或債券,其實已是不折不扣的投資者了。

【專家教路】投資歷程新景象

當然,大家投資目的各有不同,有人想去旅行,有人要供養父母或子女,但更多的投資者希望獲得合理回報,好讓自己退休時能「自給自足」。

新年開始,讓我們一起作出以下3個承諾,為自己的投資歷程帶來新景象︰

(一)訂立計劃
香港的家庭型受訪者中,有58%表示對財務前景感到樂觀。要成為對自己財政狀況有信心的一份子,應盡快計算一下你的退休收入,然後制訂投資策略,你大可參考理財顧問的意見或網上理財資訊。家庭型受訪者中,近半數受訪者(46%)表示有使用專業理財顧問服務,35%則表示在訂立長遠儲蓄和投資的決定時,會徵詢專業理財顧問的意見。

(二)定期查閱投資月結單
家庭型受訪者中,有66%表示自己樂於管理自己的投資,只有7%並不享受管理投資。其實自己資產自己管理,是很自然的事吧。別將你的月結單擱在一旁,你應定期檢視自己的儲蓄及投資表現。雖然月結單上印有不少術語或法律專用名詞,對一般人來說艱深難懂,但你大可略過這些術語,集中注意以下3部分︰

1. 資產分類︰一份好的月結單會列明你持有的股票、債券及其他投資的比重,讓你知道你的投資傾向進取還是保守,確保你可按自己的目標,正確地分配資產。

2. 支出比例︰你必須確保你的金錢用得其所,投資時應將所有潛在費用及成本計算在內,例如交易所買賣基金(ETFs)的支出比例通常比積極管理型互惠基金(Actively Managed Mutual Funds)少,切勿將你的資金花在一些無謂的潛在費用上。

3. 市場表現︰將你的投資組合賺蝕表現與市場主要指數(如:恒生指數或標普500指數)作比較,看看自己的投資組合是否跑嬴大市。
有些投資者會為市場上的短期波動而感到不安,所以最好不要每星期或每個月檢視你的月結單。如果你是長線投資者,你大可每年或每兩年檢視一次;但假如你即將需要資金,可考慮每季作出檢討。

(三)學習投資

 在本港的家庭型受訪者中,有35%認為自己熟悉投資,比認為自己不諳投資的人(25%)為多。要成為精明的投資者,雖然未必需要修讀一個相關課程,但學習還是必須的,最簡單的方法是閱讀財經雜誌或報章,了解環球及本地市場變化對你的投資回報有什麼影響。

這方面香港的投資者一點也不懶惰,在香港的家庭型受訪者中,有47%表示會參考報章雜誌有關個人理財的文章,作儲蓄和投資長遠計劃。

今個新年,當你帶自己的小朋友到銀行存利是錢時,不妨告訴他們——你已經是一個投資者!

【專家教路】投資歷程新景象

李紹莉

貝萊德董事兼香港零售業務主管

香港城市大學行政人員工商管理碩士

加拿大多倫多大學文學士

參加古靈「徵」怪B,率先送賣斷市嘅Panasonic蒸焗爐想要呀呢!活動詳情如下:http://bit.ly/1S4ru4s

Panasonic蒸焗爐實測 : http://bit.ly/1T22v1T