2019-11-19, 週二

【財務策劃】諮詢前的三件事

理財方法有很多種,你會選擇哪一種?請教朋友?依賴網上資訊?抑或信賴專業的理財顧問?根據貝萊德的《環球投資者取向調查》結果,香港有67%的家庭型受訪者表示會認真進行財務策劃及諮詢意見,有接近一半(46%)受訪者更表示正聘用專業理財顧問。

【財務策劃】諮詢前的三件事

一個稱職的理財顧問除了要獨具慧眼,還要懂得指導投資者和進行準確的風險評估。假如你計劃進行專業財務策劃諮詢,事前有三點你不可不知︰

(一)一切由「你」開始

要尋找合適的財務策劃諮詢,必須先明白自己的需要。你大可替自己製作一份投資清單,看看自己究竟需要一個客觀的意見來抵銷隨心的決定,還是需要他人協助你建立一個長遠的投資策略,又或者運用一筆突如其來的遺產作投資用途。不同需要應配合不同的解決方案,假如你連自己的真正需要都不清楚,便無人能夠幫助你了。

(二)顧問模式大不同

定下目標後,下一步你便可決定自己需要多少意見以及如何獲得這些意見。現時有不少渠道可供選擇,包括傳統的理財顧問公司、經紀行、網上理財顧問、甚或理財手機應用程式等。年輕的投資初哥或會如家庭型投資者一樣利用網上資源,本港的家庭型受訪者當中,便有73%擁有網上投資交易的經驗;投資組合較複雜的人,例如涉及房地產計劃或稅務問題的,或會希望聘請一個具備房地產和稅務知識、經驗豐富的投資顧問。假如你想找人介紹適合你的理財顧問,最好徵詢三個你熟悉並信任的人,再仔細研究,從中總有一個最適合你的選擇。

(三)一切亦由「你」終結

「買完不理」並非正確的投資策略,你必須每月檢視自己手持什麼投資項目及他們的回報價。假如你聘用專業理財顧問,便應該多主動跟他溝通,以便獲得更佳回報。聘用他人處理自己的財務並不表示你可以「闊佬懶理」,你必須至少每半年向理財顧問查詢你的投資狀況,遇到不明白的地方更應立即向他問個究竟。

一個良好的理財顧問,除了是你的良師(解答你的投資疑難),亦是你的益友(助你賺取最佳回報)。有了以上三個小貼士作參考,希望你能找到一個最適合你的理財顧問。

20160307news01

李紹莉

理財專家李紹莉貝萊德董事兼香港零售業務主管

香港城市大學行政人員工商管理碩士、加拿大多倫多大學文學士

圖片:網絡