【錢家有道話你知】投連壽險,啱唔啱你買?

「投資相連壽險計劃」(投連壽險)既可投資又有人壽保障,更包括一些會定期派息的投資選項,但都不代表這種產品一定適合你。以下5個有關投連壽險的要點,你不可不知。

 

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1. 提早退保損失大

投連壽險屬於長期保險產品,不適合有中期或短期流動資金需要的人。它一般設有可能長達十多年的鎖定期,提早退保可能要繳付高昂的退保費用,令可取回的金額遠低於已繳保費。

2. 保費假期不等如不用交保費

有些人誤解只需繳交保費一段時間,便可運用保費假期條款停止交保費。保費假期只是讓投保人暫時停止繳交保費,有關費用及收費會繼續從投連壽險賬戶中扣除。

3. 留意各項收費

要留意保險公司就投連壽險收取的各項費用 (例如行政費、保險收費、保單費用等),相關基金亦會同時另行收取費用 (例如管理費)。

4. 派息或會扣本

留意所謂派息的相關基金並不保證一定派息,亦不保證派息的次數及金額。派息金額更可能來自其相關基金的資本,非來自其投資收益,令其價格在派息後可能會下跌。

5. 人壽保障程度或甚低

有些投連壽險可能只提供甚低程度的身故賠償額,戶口價值一般與保單持有人選定的投資選項掛鈎,如果投資虧損,身故賠償額有機會大幅低於已繳付的保費。

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