2019-12-16, 週一

【錢家有道話你知】4個步驟了解家庭貸款能力

交稅、生兒育女、置業、子女的教育費、兩個家庭各自的經濟負擔等等,這些均需夫婦二人的長遠規劃,制定好理財規劃。

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圖片來源︰freepik

不過如果家庭面對大額開支,例如置業、買車,在考慮借貸取得額外資金時,你應先做以下步驟:

一、與你的伴侶討論,衡量二人各自的經濟狀況,手持資金狀況

二、檢視家庭會否有其他債項未清,例如信用卡欠款、個人貸款等

三、做一個家庭的開支預算表,詳列每月的收入、支出、儲蓄和借貸

四、計算你們的還款能力,如果每月還款額會佔家庭收入一大部份,你要考慮是否有能力如期還款、抑或全家人會感到吃力,亦要考慮一旦家庭收入減少,是否仍有餘錢每月作還款。

買樓可讓物業成為家庭資產的一部份,可傳承至家人或後代,老年也有安居之所。因此,為置業而需要貸款是家庭的重要財務决定。申請按揭貸款,等於是以購入的單位作抵押,借錢來支付樓價。如果你未能準時償還按揭貸款,你的單位便有可能被收回。而每月供款是家庭的最大財務負擔,根據香港金融管理局的最新研究資料,本港新造按揭供款佔入息比率平均為33.8%,若再加上其他借貸還款,家庭負擔實在不輕。

有好的理財規劃,可避免過量借貸。因此,家庭的理財,越早打算越好,積極與你的另一半討論財政問題,共同實踐家庭財務目標。