2020-04-04, 週六

【準備入市】熱門樓揭計劃大晒冷

人人都想買樓,有誰不想擁有一個完全屬於自己的安樂窩?尤其有家室之人,就更加渴求。

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之前樓價高不可攀,不少人都只有望門輕嘆。但近日樓價開始有下調跡象,加上不少專家均預言樓價會有進一步下調空間。買樓,指日可待。

不過,買樓並非買棵蔥,如果你是新手上路,箇中不少細節和學問,你一定要知。

就以敍造按揭為例,當買樓時買家要向銀行借錢,一般而言有兩類按揭計劃可供選擇。就是  P 按和  H 按,到底兩者有何分別呢?

P(Prime)按即是以最優惠利率為基準的按揭計劃;至於  H (HIBOR)按則是以銀行同業拆息利率為基準的按揭計劃。

P即是銀行最優惠利率,大家要留意的是,不同銀行所提供的最優惠利率均有所不同。

市面上主要分為大  P(5.25厘)和細  P(5厘),以最優惠利率為基準的按揭計劃就是以「P 減去幾多厘」去計算實際按揭息率。

現時坊間提供細  P 的銀行主要有滙豐銀行、恒生銀行及中國銀行等;其他銀行及金融機構則主要提供大  P。

留意  P 屬浮息,會按銀行公佈而有所變動;現時  P 多數跟隨美國息口走勢,最終由本地個別銀行公佈作準。

  

至於  H 則是銀行同業拆息利率,即以香港銀行同業拆息為基準的按揭計劃,香港銀行同業拆息 ("Hong Kong Interbank Offered Rate",簡稱"HIBOR")是銀行同業市場的港元貸款利率,期限由隔夜至一年不等。

敍造按揭時可選擇不同期限的利率,最普遍的是  1 個月及  3 個月期;按揭息率在期限之內會保持不變,期滿後會再按當時的  H 息率計算新一期的按息。現時  1個月的  H 約為  0.22 厘,實際按揭息率以「H 加幾多厘」計算。

 

現時市面上銀行及金融機構提供的按揭計劃種類繁多,其中有以下幾個熱門選擇:

選擇一:

優惠按揭息率 首年定息1.85%
其後息率 低至 HIBOR+1.7%
鎖息上限 低至  P-2.85%, P:5%
現金回贈 高達  1%
罰息期 三年
還款期 長達  30 年

 

選擇二:

優惠按揭息率 全期低至 HIBOR+1.7%
實際息率 低至  1.92%
鎖息上限 低至  P-3.1%, P:5.25%
現金回贈 高達 1%
優點 額外可享存款利息高達1.92%
罰息期 2年

按揭成數

高達8成

(或高達9成*)

還款期 長達30年

備註

1 月  7 日之  1 個月拆息僅  0.22%

*註:透過按保計劃之首次置業、固定收入人士,其供款佔入息比率不超越45%,仍可為樓價不高於  400 萬之物業申請高達  90% 按揭,歡迎查詢,以銀行審批為準

 

選擇三:

優惠按揭息率 全期低至  P-3.1% (5.25%)
實際息率 低至 2.15%
現金回贈 高達  1%

優點

額外可享存款利息高達 2.15% 或

隨時存款減少本金利息

罰息期 2  年

按揭成數

高達 8 成

(或高達 9 成*)

還款期 長達 30 年

備註

*註:透過按保計劃之首次置業、固定收入人士,其供款佔入息比率不超越 45%,仍可為樓價不高於 400 萬之物業申請高達 90% 按揭,歡迎查詢,以銀行審批為準

 

選擇四:

優惠按揭息率 全期低至 P-3% (P:5.25%)
實際息率 低至  2.25%
現金回贈 高達  1%

特點

高於按保計劃上限,樓價高達2,000萬

按揭成數

高達  8 成 (樓價高達  875 萬)

高達  6 成半 (樓價  2,000 萬或以下)

罰息期 1 年
還款期 長達  25 年

 

選擇五:

優惠貸款計劃 換樓過渡貸款計劃
優惠貸款息率 全期低至  P-2.5%(5%)
實際息率 低至  2.5%

特點

提供短期過渡貸款支付新居首期,

助新舊居交易期銜接順利

貸款金額

高達(i)原有物業售價或估值之  60% 減尚欠按揭餘額或(ii)新物業  30% (兩者以低者為準)

還款期

長達  6 個月或

截至原有物業成交日(前者為準)

備註 過渡貸款期內只需繳付利息

資料來源:中原按揭

資料僅供參考

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