2020-05-29, 週五

【錢家有道話你知】加息下的置業貼士

9341

 

近日香港銀行跟隨美國加息,有業主在加息後減價求售。加息對有意上車者或已上車的業主的影響不容忽視,以下是有關置業前所需要考慮的因素及風險。

 

置業的風險

  • .以銀行按揭貸款形式買樓,最常見的是與最優惠利率掛鈎的「P按」及與香港銀行同業拆息(HIBOR)掛鈎的「H按」。若加息週期重臨,P及HIBOR也可能上升,供樓人士的供樓負擔自然增加。以銀行按揭貸款形式買樓,供款期可以長達20至30年,留意為家庭財政所構成的長期壓力。
  • .若以高成數按揭入市,要留意在初期的低息「優惠期」過後,後期的按揭息率已一般會較高,若果日後息口上升,對供款負擔的影響將更大。
  • .如樓價下跌,有機會成為「負資產」。
  • .有可能要承擔保養維修等突如其來的額外開支。

置業的好處

  • .物業是自己全權擁有,可彈性按家庭需要作長遠規劃,例如因家中添了孩子而進行裝修改動。
  • .年青時買樓,待退休時已供完按揭貸款,老年便有安居之所,也可運用逆按揭形式轉換成年金入息。
  • .物業成為家庭資產一部份,可傳承至家人或後代。
  • .有機會獲得出租單位的租金回報或因物業價值上升而賺錢。

置業開支貼士

  • .計算買樓預算時,應計算與伴侶的全年總收入、開支及工作的穩定性,再決定負擔能力及可以申請多少按揭貸款。
  • .應多比較幾家貸款機構,以物色合適的按揭計劃。
  • .留意供款相對收入的比率,如不超過收入的五成及息口變動對供款額影響。
  • .買樓選區及裝修應作較長遠計劃,多方面考慮家庭需要如生兒育女、聘請家傭、未來子女教育等。

個人收支計算機:www.thechinfamily.hk/tools/tc/budget.html